Teilen Sie dies:
Top 10 nicht verzeihbare Straftaten Banken haben begangen
Wells Fargos jüngste Indiskretion hat Tausenden von Menschen Arbeitsplätze und dem Unternehmen Millionen von Dollar (sowie deren Ruf) gekostet. Dies mag wie der schlimmste Bankbetrug aussehen, der je begangen wurde, aber das ist nicht der Fall.
Solange wir den Banken unser Geld anvertraut haben, haben korrupte Menschen in diesen Institutionen hinter den Kulissen gearbeitet, um ihren Wohlstand ungeachtet der Kosten zu steigern. Hier sind 10 Mal, dass Banken verschiedene illegale Aktivitäten begangen haben, über die Sie Bescheid wissen sollten.
10 Wachovia wäscht das Drogengeld des mexikanischen Kartells
Obwohl Wachovia 2008 von Wells Fargo aufgekauft wurde, war Wachovia selbst eines der größten Bankinstitute in den Vereinigten Staaten, als festgestellt wurde, dass es Geld für mexikanische Drogenkartelle gewaschen hatte. Eine 22-monatige Untersuchung durch zahlreiche Bundesbehörden ergab eindeutige Verstöße gegen das Geldwäscheprogramm der Bank, die sich auf 378,4 Milliarden US-Dollar belief.
"Wachovias offensichtliche Missachtung unserer Bankgesetze gab den internationalen Kokainkartellen eine nahezu freie Hand, um ihre Operationen zu finanzieren", sagte der Staatsanwalt Jeffrey Sloman. Die Bank wurde nach Abschluss des Falls mit einem Bußgeld von nur 2 Prozent ihrer Gewinne in Höhe von 12,3 Milliarden US-Dollar für 2009 bestraft. Der Großteil der Geldwäsche wurde über die Überweisungsbranche abgewickelt, so dass die Bank hohe Gebühren für die Überweisung von Geld aus den USA nach Mexiko verlangen kann.
9 Chinese Underground Banking und Geldwäsche
Chinesische Ermittler haben einen unterirdischen Bankensektor für die Abwicklung illegaler Geldtransfers in Höhe von 200 Milliarden Yuan (30 Milliarden US-Dollar) aufgedeckt. Eine Bank verkleidet sich als Handelsunternehmen und war wahrscheinlich daran beteiligt, Geld für Drogendealer und Schmuggler zu lenken.
Der Fall ist nur einer von vielen, bei denen seit November 2015 mehr als 800 Milliarden Yuan an illegalen Überweisungen beteiligt waren. Bis August 2016 wurden 450 Personen von einer speziellen chinesischen Task Force festgenommen, die zur Aufdeckung und Zerstörung illegaler Bankaktivitäten im Land eingesetzt wurde. Die Festgenommenen waren in 158 getrennte Fälle von Untertagebanken und Geldwäsche wegen krimineller Aktivitäten und politischer Korruption verwickelt.
8 Der Forex-Skandal
Im Mai 2015 wurden fünf der größten Banken der Welt - JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, die Royal Bank of Scotland und UBS - in einer Vergleichsgesellschaft mit einer Geldbuße von 5,7 Milliarden US-Dollar wegen Bußgelds wegen Marktmanipulation bestraft. In den Vergleich eingeschlossen war eine dreijährige Bundesaufsicht, um sicherzustellen, dass alle kriminellen Aktivitäten eingestellt wurden.
Vier Banken waren für die Fälschung der Devisenwechsel verantwortlich, und eine Bank, UBS, wurde wegen Manipulation der Leitzinsen mit Geldbußen belegt. Die Preise für Dollar und Euro wurden von Händlern festgelegt, die sich "Das Kartell" nannten. Sie verwendeten elektronische Chatrooms und Codewörter, um ihre Gewinne durch Manipulation der Wechselkurse zu erhöhen.
Die vom US-Justizministerium erhobenen Geldbußen umfassten 550 Millionen Dollar für JPMorgan Chase, 925 Millionen Dollar für Citicorp, 650 Millionen Dollar für Barclays, 395 Millionen Dollar für die Royal Bank of Scotland und 203 Millionen Dollar für die UBS. In einer gesonderten Aktion verurteilte die US-Notenbank diese Banken mit 1,6 Milliarden US-Dollar.
Darüber hinaus stimmte Barclays der Zahlung von 1,3 Milliarden US-Dollar an die Commodity Futures Trading Commission, die New Yorker Abteilung für Finanzdienstleistungen und die Financial Conduct Authority der Vereinigten Staaten zu. Barclays wurde zudem vom US-Justizministerium wegen einer damit zusammenhängenden Anklage in Höhe von 60 Millionen US-Dollar bestraft.
7 Zahlreiche Banken arbeiteten mit den Nazis
Als die Nazis in ganz Europa zogen, haben sie viel mehr getan, als nur in andere Länder einzudringen. Sie sammelten Behinderte, Homosexuelle, Juden und viele andere Menschen, die sie für unerwünscht hielten. Dann haben die Nazis alles genommen, was diese Leute hatten.
Millionen von Menschen wurden in Konzentrationslagern vernichtet, was bekannt ist. Was viele Menschen nicht in Betracht ziehen, ist das, was mit dem Vermögen der Opfer geschehen ist. Einige Banken waren mitverantwortlich, die Vermögenswerte ihrer jüdischen Kunden zu beschlagnahmen und sie den Nazis zu übergeben.
1998 stimmte die Barclays Bank zu, 3,6 Millionen US-Dollar an Juden zu zahlen, deren Vermögenswerte während des Krieges von den französischen Zweigstellen der Bank beschlagnahmt worden waren. Schweizer Banken stimmten 1997 einer Entschädigung von 1,25 Milliarden Dollar zu. Viel mehr Banken waren Mitschuld, aber nicht nur europäische Institutionen waren daran beteiligt.
Die Chase Manhattan Bank beschlagnahmte während des Krieges mehr als 100 Konten in Paris. Das US-Finanzministerium legte nicht klassifizierte Berichte vor, aus denen hervorgeht, dass die Pariser Filialen der Chase Manhattan Bank "in enger Zusammenarbeit mit den deutschen Behörden" gearbeitet hatten, um die Konten der Juden in den 1940er Jahren einzufrieren.
6 HSBC-Holdings wurden Milliarden für Diktatoren, Terroristen und Drogenkartelle abgewaschen
Im Juli 2012 reichte der US-Senat einen Bericht ein, in dem HSBC Holdings beschuldigt wurde, das US-Finanzsystem illegalen Geldern von mexikanischen Drogenkartellen, den nordkoreanischen und kubanischen Regimen sowie saudi-arabischen Terroristen ausgesetzt zu haben. Zu dieser Zeit war HSBC Holdings das größte Bankinstitut in Europa mit 470 Niederlassungen in den USA, die rund vier Millionen Kunden betreuten.
Trotz der Schwere der Verbrechen forderte der Senat lediglich eine Entschuldigung. HSBC sagte, es werde "zugeben, dass wir in der Vergangenheit manchmal die Standards, die von Regulierungsbehörden und Kunden erwartet werden, nicht erfüllt haben", was eine lustige Art und Weise ist, auf das zu verzichten, was sie getan haben.
Die Höhe des Geldes im Zeitraum war nicht einfach zu kalkulieren, aber ein einziges Tochterunternehmen übertraf in einem Jahr 7 Milliarden US-Dollar. Eine Klage und eine strafrechtliche Einreichung, die sich nur auf Geld beziehen, das durch die mexikanischen Kartelle gewaschen wurde, kostete HSBC im Jahr 2012 1,9 Milliarden US-Dollar.HSBC ignorierte ihre internen Kontrollen und wurde von einem Drogenkönig als "Ort zum Geld waschen" bezeichnet.
5 Der Libor-Skandal
Der LIBOR-Skandal (London Interbank Offered Rate) ist wahrscheinlich das größte Finanzverbrechen, von dem Sie noch nie gehört haben. Als der Skandal im Jahr 2012 aufgedeckt wurde, handelte es sich bei LIBOR um einen Zinssatz, der in Billionen Dollar an Finanzkontrakten auf der ganzen Welt verwendet wurde. Dies kann Auswirkungen auf die Kosten von Unternehmenskrediten, Studentendarlehen, Hypotheken und mehr haben. Also ja… LIBOR ist eine große Sache.
Es soll der durchschnittliche Zinssatz sein, zu dem die Banken sich kurzfristig Geld von einander leihen können. Täglich würden führende Banken ihre Zinssätze bei der British Bankers 'Association (BBA) einreichen. Die BBA würde einige der höchsten und niedrigsten Raten werfen und den Rest durchschnittlich ausrechnen. Obwohl die Kurse für verschiedene Währungen und Laufzeiten berechnet wurden, wurde der US-Dollar-LIBOR für drei Monate als der wichtigste betrachtet.
Leider haben sich einige Banken zusammengetan, um ihre Zahlen zu täuschen. Sie haben der BBA jahrelang aufgeblähte oder deflationierte Zinssätze zur Verfügung gestellt. Wenn eine Bank ihre Zahl änderte, konnte sie von Geschäften mit Finanzinstrumenten profitieren, die auf den überhöhten oder deflationierten Werten basierten. Der Betrug wirkte sich jedoch auch auf Unternehmen und Einzelpersonen aus, die Darlehen auf Basis von LIBOR hatten.
Es ist kompliziert, aber es läuft darauf hinaus, dass Bankiers die Zahlen manipulieren, um Geld zu verdienen. Die Deutsche Bank war einer der größten Betrüger. Sie wurden zu einer Geldstrafe von 1,74 Milliarden US-Dollar verurteilt, auch wenn es nach wie vor schwierig ist, Schuld zu beweisen und Menschen zu inhaftieren.
4 Wells Fargo illegale Fahrzeuge, die US-Servicemitgliedern angehören
Wenn Militärangehörige staatlich geförderte Ferien in Kriegsgebiete verbringen, erhalten sie bestimmte Rechte zum Schutz ihres Eigentums. Nehmen wir an, ein Soldat wird vom Feind gefangen genommen und ist eine Zeitlang in einem Kriegsgefangenenlager. Er wird wahrscheinlich nicht in der Lage sein, sein Auto zu bezahlen.
Das Civil Relief Act der Servicemembers soll den Besitz des Soldaten schützen, damit sie nicht wieder in Besitz genommen werden können, während er aktiv dient. Leider halten sich nicht alle Banken an die Regeln. Wells Fargo fiel in diese Kategorie, als sie die Fahrzeuge mehrerer im Ausland stationierter Militärangehöriger beschlagnahmten.
Zwischen 2008 und 2015 hat Wells Fargo in mindestens 413 Fällen Autos zurückgenommen. In einem Fall beschlagnahmte die Bank das Auto eines in Afghanistan dienenden Nationalgardisten der Armee und versteigerte es. Dann ging die Bank der Familie des Soldaten nach, um weitere 10.000 Dollar einzuholen, um den Autokredit freizugeben.
Letztendlich wurde die Bank wegen der illegalen Rücknahme von Geldbußen mit 24 Millionen Dollar belegt. Aber die Servicemitglieder, die sich während des Kampfes für ihr Land damit auseinandersetzen mussten, sollten sich auf andere Länder konzentrieren.
3 Rasiertes Geld von Pensionskonten
Wenn Sie beruflich arbeiten, erwarten Sie Ihre Beiträge im Rentenalter. Rentenkonten helfen der Arbeiterklasse, ein Alter zu erreichen, in dem es angemessen ist, die Arbeit zu beenden und sich in einem Sessel niederzulassen, bis sie sterben. Es ist der amerikanische Weg.
Es gäbe kein Pensionskonto, wenn es keine Bankiers gäbe. Das heißt aber nicht, dass wir ihnen vertrauen können. In Klagen, die 2011 vom Staat New York und den Bundesbehörden eingereicht wurden, wurde der Bank of New York Mellon vorgeworfen, in den gesamten USA 2 Milliarden US-Dollar aus den Pensionsfonds geschrottet zu haben, indem sie die Wechselkursgebühren aufgebläht und die Kunden damit betrogen hat.
Die Klagen behaupten, dass die Bank wettbewerbsfähige Zinssätze garantierte, stattdessen jedoch die schlechtesten Zinssätze lieferte. Dann steckten sie die Differenz ein, die sich auf mehr als zwei Milliarden Dollar belief. Dies entsprach 75 Prozent der Deviseneinnahmen der Bank, die an die Kunden gehen sollen. 2015 hat die Bank of New York Mellon zugestimmt, eine Zahlung in Höhe von 180 Millionen US-Dollar für diese Forderungen zu zahlen.
2 Bank of Credit und Commerce International beteiligt sich an zahlreichen illegalen Aktivitäten
Während der Iran-Contra-Affäre stellten die USA dem Iran illegal Waffen zur Verfügung. Ein Teil des Geldes aus dem Waffenverkauf wurde zur Finanzierung der Contras verwendet, einer Guerillagruppe, die sich gegen die sandinistische Regierung in Nicaragua richtet. Der Waffenverkauf wurde von der Reagan-Regierung sanktioniert und wird von den Vereinigten Staaten im Allgemeinen nicht als großer Schritt angesehen.
Wie hängt das mit Bankenskandalen zusammen, die Sie vielleicht fragen? Nun, die USA forderten von einer Bank, insbesondere der Bank of Credit und Commerce International (BCCI), das Geld aus dem Verkauf illegal zu waschen, und das taten sie.
Tatsächlich hatte der BCCI für fast jeden Geldwäsche durchgeführt - von Drogenkartellen bis zu Militärdiktatoren. Die Bank kontrollierte insgeheim kleinere Institutionen und wurde zu einer Art Sparschwein für die weniger angesehenen Menschen und Organisationen der Welt. BCCI war eines der größten Finanzinstitute der Welt, bevor es 1991 aufgrund seiner illegalen Aktivitäten nicht mehr bestand.
1 Betrügerische Hypothekenbetrug und die große Rezession
Viele Menschen und Institutionen waren für die sogenannte Große Rezession verantwortlich, die 2007 eintraf. Aber wenn wir einen Finger zeigen müssten, würden es die Bankiers sein, die dies zuließen.
Der Hauptgrund für die Rezession war, dass die Banken fast allen, die gefragt hatten, Kredite gewährten. Die Menschen würden Kredite mit variablen Zinssätzen erhalten, damit sie sich ihre Häuser für das erste Jahr leisten konnten. Dann würden die Zinssätze im zweiten Jahr drastisch ansteigen und ihre Wohnungen unbezahlbar machen.
Infolgedessen bauten die Unternehmen mehr Wohnungen, als sich die Menschen tatsächlich leisten konnten, was den Markt überflutete. Plötzlich fiel ein Haus, das an einem Tag 250.000 Dollar wert war, am nächsten Tag auf 95.000 Dollar. (Das ist diesem Schriftsteller passiert!)
Da der Markt so voll ist und nur noch wenige Menschen in der Lage sind, Kredite zu erhalten, gerieten die Vereinigten Staaten in die schlimmste Finanzkatastrophe seit der Weltwirtschaftskrise.Aufgrund von Papier- und Buchführungsfehlern haben Banken sogar Immobilien abgeschottet, die sie nicht haben sollten. So verloren die Menschen ihre Häuser, wenn sie es verdient hätten - und wenn nicht. Danke, Banken!
Jonathan ist Illustrator und Spieledesigner durch seine Spielefirma TalkingBull Games. Er ist Active Duty Soldier und schreibt gerne über Geschichte, Wissenschaft, Theologie und viele andere Themen.